这家00后银行如何解码流动性服务? | 极刻

2018-11-22 09:34
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大河财立方《极刻》第65期

《极刻》特别版•中原金融50人访谈

大河财立方《极刻》记者 徐曼丽 文 朱哲 摄影

2017年2月,浙商银行入豫,引发了金融业“新河南现象”的深度讨论,中央电视台以《挺进中原》为题专题报道,把浙商银行誉为最后一颗“龙珠”,补全了河南集齐12家全国性股份制商业银行的战略版图。

浙商银行入豫,何以引来如此关注?站在金融业“新河南现象”的起点,它如何谋划未来,续写新篇?面对经济高质量发展、民营企业和小微企业融资“难贵慢”问题,它如何解码破题?11月16日,正值改革开放40周年,大河财立方《极刻》记者带着这些问题,专访了浙商银行郑州分行行长郭斌,畅谈新经济金融下商业银行的转型、服务和发展。

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定位“好银行”,服务实体经济

何为金融业“新河南现象”?郭斌行长如数家珍地梳理了入驻河南前11家全国性股份制商业银行的发展历程,分析了经济与金融的关系。

郭斌说,经济与金融密不可分,河南在中国经济中的地位和未来的上升空间,吸引了银行等众多金融机构的聚集,也为金融业的发展提供了丰沃土壤,孕育走出了一批全国性的银行家。现在经济结构调整、向高质量发展转型。随着产业结构调整升级,银行也要因变而变,才能更好服务实体经济,保持健康发展。

浙商银行入驻河南,正是看到了一个加快崛起振兴的、生机勃发的河南。

近两年,河南经济总量突破4万亿,连续多年位居全国第5位。“十三五”时期,河南更是迎来了难得的发展机遇期,“三区一群”国家战略布局统筹联动,集成效应放大显现,为金融未来发展提供了广阔空间。

机遇与挑战并存。浙商银行入驻晚,一来,早先进入河南的同业已深耕多年,为其留下空间不多;再则,适逢金融监管趋严,去杠杆如火如荼,银行业的黄金十年渐行渐远。这家诞生于民营经济发达、互联网技术新兴地区的00后银行,如何后发突围、变道超车?

记者了解,打造最具竞争力的全国性股份制商业银行是浙商银行“两最”总目标的第一最。浙商银行把河南作为实现“两最”总目标的重要战略极。

围绕“打造最具竞争力股份制商业银行”的总目标,通过对金融业“河南新现象”的思考,牢记“根植中原,服务全省,与河南共成长”的初心,浙商银行郑州分行提出了“好银行”的战略定位。具体是,突出发展、服务、队伍、管理、风控“五个好”,坚持特色银行—精品银行—主流银行“三步走”,全心全意服务社会经济民生。

“自己说好不是好,公众说好才是真好”,郭斌对“好银行”有清晰定位,“好银行不是求大、求快、求短,而是求好,平衡机制是基础,特色优势是关键。”

一年多来,浙商银行郑州分行围绕“好银行”奋斗目标,全资产经营服务实体经济,为河南经济“融资+融智+融物”,在自身负债余额较少、整体资源较紧的情况下,积极协调总行倾斜资源,累计全资产投放1111.63亿元,超前推进省政府与浙商银行总行《全面战略合作协议》“未来五年内,累计向河南省提供不少于3000亿元的意向性融资支持额度”的合作目标,且没有一笔不良。

“在资产投向上,我们聚焦基础设施、智能制造、现代农业、水利环境、城市提质、战略新兴行业等关键领域和薄弱环节,回归本源,全力支持河南经济强省。重点支持了平煤神马集团、河南心连心化肥、思念食品、安阳钢铁、易成新能源、郑州市轨道交通等省内骨干企业。”郭斌表示。

服务实体是本、特色经营是源、风险防控是基,浙商银行郑州分行坚定走在打造“好银行”的征程上。

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打造流动性服务银行,破解企业融资“难贵慢”

“与传统银行不同,浙商银行郑州分行不是简单地为企业提供结算、贷款,而是应用金融科技,植入平台化基因,创造客户价值,服务实体经济,打造平台化银行,为企业提供流动性服务和自金融服务。”

“企业流动性服务银行”一词贯穿郭斌行长的谈话,既透着自豪,也透着喜爱。近年来,浙商银行在企业流动性服务方面,坚持迭代创新,一直走在业内前列,被权威机构评为“最佳企业流动性服务银行”。

企业流动性服务不同于传统银行、传统业务,是浙商银行引入河南区域的一项金融创新,也是浙商银行的“看家本领”。

基于企业“降低融资成本、提升服务效率”两大核心需求,创新运用“互联网+实体企业+金融服务”的理念,构建池化融资、应收款链、易企银“三大平台”,帮助实体企业降本、节支、提质、增效,是为企业服务的一个开放、平等、高效的企业自金融平台。

“找准企业痛点是金融服务的关键。就像一个人感冒,不一定非得吃药,拔罐、泡脚、休息都可以缓解疼痛。”郭斌形象比喻,“浙商银行企业流动性服务具有‘多、快、好、省’四个特点:一是盘活资产种类多,二是在线办理速度快,三是贴心功能体验好,四是财务支出成本省。”

企业普遍具有应收账款资金占压高的痛点,浙商银行流动性服务在服务企业流动性管理,尤其是民营企业融资难、贵、慢的方面确实是“另辟蹊径”。

截至目前,该分行累计为311家本地骨干企业提供了流动性服务,其中60%为民营企业。累计盘活企业闲置资产336.23亿元;累计出池融资400.15亿元;累计发放超短贷、至臻贷等定制化、低成本贷款1754笔、198亿元。通过三大平台,盘活应收款16.52亿元。累计帮助企业节省各类财务成本支出近1亿元。

比如平煤集团,对浙商银行的应收款链平台创新业务模式高度认可,“不只是减少了备付资金、盘活了应收应付、加快了资金周转,而且全流程在线实时办理,区块链技术确保安全,再不用往返跑银行,省了好多烦心事。”该集团开立浙商银行应收账款链平台短短三个月,其成员单位已累计签发、保兑、转让应收款32笔,盘活应收应付款超10亿元。

“浙商银行企业流动性服务解决企业痛点,就像‘雪中送炭’,我们会作为一种责任,一种专业能力坚持下去。”郭斌自信而有力。

创新+科技,打造“智慧银行”

“高质量发展更多依靠新动能,新动能需要新金融。银行唯有拥抱科技、拥抱创新,才能为新动能提供不竭源泉”。郭斌认为。

纵观在全球享有盛誉的银行,都有竞争优势领域,是其不断创新培育形成。比如,花旗银行就是以产品创新和客户全生命周期管理为世称道。

身处变革时代,金融与科技的融合,是一家银行为现代化经济体系配套提供金融服务的重要方向。

“大有、灵动、焕能”是浙商银行焕新的品牌特质。浙商银行郑州分行因变而变、因势而变,主动适应高度不确定和快速变化的市场环境,把握全省投融资工作重点和实体经济的有效需求,不断提升服务产业结构调整、重点客户项目的创新支撑能力,为企业客户提供全价值、全链条、全周期的金融服务,减少通道环节、提升资源效率,有效降低企业融资成本。

据了解,浙商银行郑州分行通过债务融资、股权融资、投债贷票联动等创新业务为企业融资655.12亿元,其中,累计承销债券127亿元,在河南区域银行机构总排名前列。储备已注册待发行发债项目84.5亿元,随着储备项目的顺利落地,支持实体企业发债融资规模会进一步扩大。

金融产品创新是银行创新的核心。该分行相继在业内率先推出了池化融资平台、应收款链平台、易企银平台、至臻贷、超短贷、出口特险融资、出口池、人民币浮动利率贷款配套利率互换业务、极速开证、债券借贷业务等创新型产品,综合金融服务的能力在不断提升。

采访中,一个可爱的小红人卡通形象吸引了记者关注。“这是银行界第一网红Redo,也是浙商银行的品牌代言人,以首席发现官形象与客户建立更多互动场景。”郭斌介绍说。

Redo代表了浙商银行的新锐形象。浙商银行郑州分行把Redo的品牌特质融入“智慧银行”建设,树立 “互联网+”思维,运用AI技术,加速构建移动化、智能化、数字化的金融科技融合服务体系。比如,打造平台化服务银行,把银行开在客户指尖;变网点为社交中心,打造成为一个大家“愿意去”的地方。

好银行是商业价值、历史使命、社会责任的融合。郭斌表示,银行在社会资源配置中居于重要地位,有着超乎其他行业的影响力,也要承担超乎寻常的社会责任。

打造好银行,承担社会责任是第一位。这方面,浙商银行郑州分行致力打造“温度银行”。比如,积极探索“银行+企业+扶贫车间”、“银行+公司+合作社+农户”等金融精准扶贫模式,累计为牧原股份、思念食品、华英农业、心连心化肥等农业现代化龙头企业融通资金8.3亿元。比如,一分钱坐公交、一元看电影、一元买面包、一元洗车等等优惠活动,为广大客户喜闻乐见。再比如,彩虹计划、致敬城市守护者等公益活动已塑造为公益品牌。

金融危机历史证明,大不一定笑到最后,只有风险能力强的银行才能坚持到最后。浙商银行郑州分行推行全面风险管理文化,实行“6+6+6”授信策略,坚持“五重”营销策略,运用六大优势产品、服务六大重点行业、助力河南六大国家战略规划实施。

“好银行必须以客户价值创造为中心,注重‘创新+科技’,深耕特色优势。不再是简单为客户提供资金,而是对行业、对客户深度了解,将产品和服务嵌入企业生产经营全流程和上下游全产业链,帮助客户提质、增效、降本。”谈话最后,郭斌行长将眼光投向窗外波光涟漪的如意湖面。

责编: 刘安琪 | 审核:李震  | 总监:万军伟

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