做银行圈的“旅游专家”!游翔分享城商行转型探索 | 极刻

2018-11-01 15:16
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大河财立方《极刻》第53期

《极刻》特别版•中原金融50人访谈

大河财立方《极刻》记者 席韶阳 朱哲 摄影

与国有大行和股份制商业银行相比,在2018年金融严监管、去杠杆背景下,全国的城商行都面临着更大的挑战与风险。

面对复杂的外部环境,作为国有企业混合所有制改革“新范本”的焦作中旅银行,专注旅游特色发展之路,坚守“旅游+金融+互联网”的发展定位,在2018年走出别样风采,在旅游圈内影响力越来越大,为城商行的发展趟出一条特色化之路。

| 谈定位,做银行圈里的“旅游专家”

“‘打造特色化一流银行’是焦作中旅银行的愿景目标。我们的特色是什么?当然是旅游!”10月的郑州,秋高气爽,提及焦作中旅银行的发展定位,焦作中旅银行行长游翔的回答斩钉截铁。

与年初参加省政协会时相比,游翔的身形明显清减了不少,他的同事笑言,这是因为游行长今年跑的旅游景点太多的缘故。

确实,在百度搜索关键词“游翔”可以发现,这一年,作为银行行长的他,频繁出现在不少省份举办的旅游论坛上。如何将金融与旅游更好的结合,是这一年他说得最多的话题。

焦作中旅银行的前身为焦作市商业银行,2012年引入战略投资者中国旅游集团公司(原中国港中旅集团公司),更名为焦作中旅银行,成为河南首家具有央企和地方政府双重背景的城市商业银行。

“背靠中国旅游集团这棵大树,我们当然要把‘旅游’这个特色发展到极致!”刚刚开完会议的游翔略显疲惫,但谈及旅游,他很快兴奋起来:“做旅游特色银行,通俗一点来说,就是要做银行圈里的旅游专家、旅游圈里的金融专家。”

这样的定位,让焦作中旅银行迅速成为旅游圈里的“红人”,旅游行业内越来越多的机构主动找上门来谈合作、谋发展。

今年是焦作中旅银行成立20周年暨更名3周年。数字的变化,见证了焦作中旅银行从一叶小舟到一艘巨轮的转变。公开资料显示,截至2018年9月,焦作中旅银行注册资本50亿元,资产总额762亿元,内设22个管理部门,1家分行、38个营业网点(含总行营业部),资产、负债、贷款、存款增速均位居河南省5家城商行榜首。

| 城商行转型,胜在特色化和差异化

在全国城商行挣扎在同质化竞争的泥潭时,焦作中旅银行为何能这么快干出好成绩?

对此,游翔认为,城商行转型要根据所面临的内外环境变化,分析自身特点和优势,紧密结合所在区域发展状况,科学进行战略规划。城商行转型的重中之重,在于特色化发展、走差异化发展路线。

“大行追求大而全,城商行专注于小而精、小而专,以避免陷入同质化发展的泥潭。”游翔说,这也是焦作中旅银行走旅游特色化发展之路的重要原因。

他认为,正是认识到了这一点,近年来,焦作中旅银行才能顶住压力,坚持“旅游”特色银行的定位,充分发挥集团旅游产业资源优势,围绕“旅游+金融+互联网”战略,坚持“先焦作、后河南、再全国”的发展路径,全力推进旅游特色业务,才迎来了如今劲头十足的发展局面。

走特色之路,就意味着创新。近年来,焦作中旅银行充分发挥自身优势,围绕产业链部署创新链,围绕着做“旅游全产业链供应商”的定位,创新不断。

今年9月,焦作中旅银行研发的“酒店客房间夜权质押贷”旅游特色新产品,在中国金融创新论坛评选中脱颖而出,成功斩获对公业务“十佳金融产品创新奖”。

游翔介绍,该信贷产品力图有效挖掘酒店客房间夜这一价值,实现酒店类客户核心资产的有效盘活,同时引进旅行社等第三方合作机构,在客户出现违约时可以委托合作机构,依据约定价格对外销售所质押间夜权的酒店客房,从而实现质押资产的有效处置,形成酒店类客户融资业务的创新与突破。

为更好推动旅游特色业务发展,焦作中旅银行加大旅游产品研发力度,借助互联网、云计算、大数据技术,通过“传统+创新”、“商行+投行”、“旅游管理输出+金融服务”、“游客增量输入+综合授信”等产品组合模式,为传统和新兴的旅游业态提供特色的旅游金融服务,先后推出了“景区门票资产证券化”“智慧景区融资”酒店客房间夜权质押贷”“酒店经营性物业贷”“旅行社周转贷”“旅行社包机贷”及“个人出境旅游保证金存管”等多项特色产品,从而满足不同客户的金融需求。

先后与海昌集团、恒大旅游、巅峰智业等国内旅游龙头企业开展了紧密业务合作,旅游金融服务覆盖了河南省18个地市,并延伸到浙江、江苏、福建、海南等10余个省份。

| 根植地方,方可做大做强

如今,通过创新产品、创新服务、创新内部管理,焦作中旅银行在旅游行业的穿透力日益增强,“要融资找焦作中旅银行”的说法在旅游圈内悄然兴起。

作为焦作的城商行,焦作中旅银行发展壮大的同时,首先受益的就是焦作本土。

“作为城商行,在发展自身特色的同时,也肩负着支持地方经济发展的重任。”游翔慨言,因为明白责任所在,所以更不敢稍加懈怠,这份沉甸甸的责任也成为焦作中旅银行做大做强的动力。

如何更好地支持当地经济发展?游翔认为,一方面体现在对焦作重点项目建设的支持上。近年来,焦作重点支持佰利联、多氟多、昊华宇航、焦煤集团、万方铝业等重点企事业单位;支持云台山水库项目建设;同时积极参与焦作市棚户区改造项目建设。据统计,目前,焦作中旅银行在焦作本地有效授信总额达160亿元。税收也处于逐年递增态势,2013~2017年累计纳税14.8亿元,2017年全年纳税6.16亿元,跃居全市之首。

另一方面,发挥自身特色优势,紧紧围绕“三去一降一补”政策,加大创新力度,强化对科技型企业、“三农”和小微企业金融服务,提升服务实体经济水平。 2015年,率先成立全省首家专注为科技型企业提供金融服务的科技支行,今年8月,成功入选省科技金融“科技贷”业务第二批合作银行,并与省科技厅签署“河南省科技金融科技贷业务合作协议”;持续推进“三农”服务,高度关注特色农业发展,推出“银行+担保公司+新型农业主体”形式,扶持农业产业化龙头企业、农业合作社、家庭农场、农户等农业经营主体发展;全力深化普惠金融业务发展,积极开展创业担保贷款,持续加大对创业人员贷款的扶持力度,并组织专业业务团队到国家扶贫开发工作重点县卢氏县开展扶贫工作;持续拓展旅游相关行业,创新推出“农家乐贷”等特色业务,加强对县域周边乡村旅游产业、民宿、“美丽乡村”、“特色小镇”建设发展的支持力度。

游翔说,焦作本身就是旅游城市,旅游资源丰富,这与焦作中旅银行的定位非常契合。他认为,城商行转型过程中,一定要注力重点战略领域,立足自身实际,向战略性新兴产业倾斜资源。近年来,焦作中旅银行一直贯彻乡村振兴战略、着力于焦作旅游产业提档升级。而焦作中旅银行的旅游特色金融服务,往往都是在焦作先行先试之后,再推而广之。

责编: 陶纪燕 | 审核:李震 | 总监:万军伟

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