全国人大代表王天宇:打造沿黄九省(区)金融合作机制,成立黄河流域中小银行联盟 | 全国两会财经云访谈⑩

大河财立方 2020-05-22 21:50
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编者按

十三届全国人大三次会议和全国政协十三届三次会议分别于5月22日、5月21日在北京开幕。

2020年是中国决胜全面建成小康社会、决战脱贫攻坚之年,也是“十三五”规划收官之年。关键年份既面临新发展机遇,又充满复杂挑战,今年代表和委员们的两会发声备受关注。

作为河南日报报业集团两会战队的组成部分,大河财立方正式“云”启全国两会报道,重点推出“全国两会财经云访谈”,通过视频、语音采访等形式,关注代表委员们的两会发声和高质量发展实践,传递经济领域代表委员好声音,讲好河南财经故事。


大河财立方《极刻》第458期

大河财立方《极刻》记者 裴熔熔

5月22日上午,十三届全国人大三次会议开幕。李克强总理作政府工作报告。全国人大代表,郑州银行党委书记、董事长王天宇第一时间接受了大河报·大河财立方《极刻》记者专访,他表示:“今天的政府工作报告让我们信心大增,我们国家在抗击疫情的同时,全面应对经济下行,制定了很有力的宏观经济政策,尤其是更加积极有为的财政政策和更加灵活适度的货币政策。这两个政策的有力配合,充分彰显了党中央、国务院的智慧,在抗击疫情方面也凸显了我们国家的制度优势。政府工作报告虽然没有设定具体的经济增速目标,但不代表我们没有目标,重点任务就是‘六稳’和‘六保’。”

此外,王天宇还透露了这次带到全国两会现场的五项建议。具体为:建议提升对黄河流域生态保护和高质量发展的金融支持,构建沿黄九省(区)金融合作机制;加强银行与资产管理公司合作,推动不良资产市场化处置;支持中小银行线上化、数字化转型;优化金融合同纠纷诉讼程序及完善保证金质押扣划规定;优化金融机构诉讼费用缴纳、退还事项。


【聚焦黄河】

建议设立黄河流域生态保护和高质量发展专项产业基金

2019年9月,黄河流域生态保护与高质量发展上升为重大国家战略,使这条古老的母亲河迎来了“高光时刻”。沿黄九省(区)和我国北方地区随之迎来了全新的发展机遇。

在王天宇看来,金融作为经济社会发展的血液和润滑剂,将在统筹实现黄河流域生态保护、经济增长、文化传承创新和整体脱贫等发展目标中,发挥重要支撑。

不过,他向大河报·大河财立方《极刻》记者坦言,在黄河流域生态保护和高质量发展中,金融支持的作用尚存在不足,有待进一步发挥。例如,沿黄九省(区)之间还没有建立具有协同效应的跨区域金融合作,针对黄河流域环境保护和产业发展特点的金融创新不足,黄河流域生态保护和高质量发展的专项产业基金薄弱。

“支持黄河流域生态保护和高质量发展,既是沿黄区域金融机构义不容辞的职责和神圣使命,也为地方金融机构经营发展提供了机遇。”对此,王天宇建议,提升对黄河流域生态保护和高质量发展的金融支持,具体可从五方面发力:

一是强化顶层设计,建议国家部委层面成立综合协调机构,统筹黄河流域生态保护和高质量发展工作,出台具体的金融支持政策体系。建立黄河流域生态保护和高质量发展重点项目库。

二是构建沿黄九省(区)之间的金融合作机制,支持全国大型金融机构和地方金融机构加强合作,共同优化完善黄河流域金融投融资模式、运营模式和商业模式。鼓励地方金融机构搭建行业性合作平台,如成立黄河流域中小银行联盟。

三是充分发挥地方金融机构金融服务功能,建议通过出台定向降准、差别化资本管理与宏观审慎评估等措施,增强地方金融机构服务黄河流域生态保护和发展的能力和参与度。

四是鼓励黄河流域绿色金融发展与创新,丰富绿色债券、绿色信贷、绿色保险和绿色基金等产品,创新设计以排污权、用能权、水权等环境权益为载体的绿色金融产品,推进市场化运作的多种融资方式解决资金缺口问题。

五是设立黄河流域生态保护和高质量发展专项产业基金,构建跨省域基金设立与投资合作机制,推进黄河流域跨地区金融合作,针对重大生态环保和新兴产业项目,加强对重点项目的投资引导,凝聚金融支持合力。


【聚焦转型】

建议适度放宽中小银行数字化转型监管

王天宇今年关注的另一个重点,是中小银行的数字化转型。

随着银行业迈入4.0发展时代,银行的定位也随之发生转变。银行已不仅仅是金融服务的提供者,还是金融生态圈的缔造者、开放银行的建设者。

2020年,新冠肺炎疫情暴发,众多中小银行受区域经济放缓影响,增长出现乏力,不良率明显上升。这促使中小银行加深对自身发展的审视:数字化转型如何跟上时代和行业整体发展的步伐?

“中小银行深耕当地,其数字化转型对缓解小微企业融资难题,满足人民群众日益增长的金融需求意义重大,当前已取得明显成效。”不过,王天宇也直言,“由于监管政策不明朗、数字金融治理相关的法律法规不完善,中小银行在数字化转型中还存在一些制约。”

例如,我国金融科技发展迅速,但与数字金融治理相关的法律法规尚未完善,导致监管机构无法准确把握监管与创新的平衡,使得中小银行在金融消费者保护、数据安全管理、数据规范运用等方面捉襟见肘。

对此,他建议,适度放宽对中小银行数字化转型方面的监管,并在中小银行的金融服务创新上给予更多的政策支持。同时,完善个人信息权利保护的法律法规,从监管层面或行业协会层面,为中小银行搭建“抱团取暖”的交流合作平台。

事实上,郑州银行的实践已然先行。

2018年4月,郑州银行在北京发起成立全国首家“中国商贸物流银行联盟”;2019年,郑州银行打造商贸物流银行的重要载体“五朵云”(“云物流”“云交易”“云融资”“云商”“云服务”)平台全部上线。目前联盟会员已达50余家,涵盖物流、大消费、金融科技、金融同业等机构,共建商贸金融生态圈。

“今年郑州银行将联合联盟,以云商平台为合作载体,凝心聚力,抱团取暖,大力推进联盟成员间的业务合作,携手成员银行获得优质资产并实现供应链金融业务的全线上化。”王天宇表示,联盟还将在客户资源共享、金融科技创新应用、供应链金融发展等领域加强合作,为社会和联盟成员创造更大效益。

王天宇同时向大河报·大河财立方《极刻》记者透露,郑州银行将把金融科技作为今后发展的重点,制定2020~2022科技三年规划,加大科技项目投入。2020年,科技项目预算投入3亿多元,较上年实际支出增加近20个百分点。


【聚焦不良】

建议成立针对中小微企业的资管公司

银行业“向上”生长的同时,也在不断“向下”扎根。经济是肌体,金融是血脉,两者共荣共生。

近年来,随着我国经济发展增速放缓,企业尤其是民营和小微企业,经营发展遇到不少难题,导致商业银行的不良资产规模大幅增加。

公开数据显示,我国商业银行的不良贷款规模在近十几年间呈快速上涨的趋势,2008年尚在5000亿元规模,到2017年年末已到1.71万亿元的庞大体量,年化平均增长率高达13%以上。

5月13日,中国银保监会公布最新数据,今年一季度末,我国商业银行不良贷款余额2.61万亿元,较上季末增加1986亿元;商业银行不良贷款率1.91%,较上季末增加0.05个百分点。

“加快处置不良资产,盘活存量贷款,是商业银行增加信贷供给的重要方式。其中,商业银行与资产管理公司的合作尤为重要。但在实践过程中,双方合作仍存在诸多问题。”王天宇直言,目前我国不良处置市场化推进缓慢,不良资产批量转让规模亟待提升,不良资产估值定价准确性不足。

对此,他建议完善不良资产管理相关政策。其中的核心是,监管部门放宽资产管理公司对商业银行不良资产的受让规定,按照实质重于形式的原则,允许资产管理公司受让商业银行逾期60天以上非不良资产及个人经营性贷款;同时完善《金融企业不良资产批量转让管理办法》,放宽不良处置市场化准入标准。

他同时建议,加强商业银行与资产管理公司合作的有效性,成立针对中小微企业的资产管理公司;降低商业银行与资产管理公司的融资成本及资本占用;并建立科学评估体系,提高不良处置定价精度。

责编:刘安琪  | 审核:李震  | 总监:万军伟

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